¿Cuanto Seguro de Vida Necesito?

La reacción mas común ante la mención de un seguro de vida es el rechazo, o el aplazamiento. La verdad es que nadie piensa en la muerte porque nadie planea morirse. Pero si tiene hijos, o personas que dependen de usted y las ama, es algo que debería considerar. Una de las dudas mas frecuentes de nuestros clientes cuando consideran un seguro de vida es ¿Qué monto de seguro de vida debería adquirir? Pues en este articulo les vamos a enseñar 4 factores a considerar para elegir ese monto:

1. Reemplazo de ingresos: Uno de los principales factores para un seguro de vida es el reemplazo de ingresos. Si usted es el único proveedor de su casa y genera $30,000 en el año, va a necesitar una póliza de seguro de vida que sea lo suficientemente grande como para reemplazar el ingreso que usted llevaba a casa al menos unos 4 o 5 años, mientras sus dependientes ajustan los gastos y trabajan en generar ingresos para llevar las cargas económicas diarias.
2. Educación de sus hijos: ¿Sus hijos son pequeños? ¿O ya son independientes y trabajan? Si son pequeños deberíamos considerar en un fondo para que puedan ir a la universidad. El monto va a depender del tipo de educación que quisiéramos dar a nuestros hijos. (Pan American Life)
3. ¿Cuántas deudas tenemos? Todas las deudas deben quedar pagadas completamente si algún día faltamos, de lo contrario le estaríamos heredando estas deudas a nuestro cónyuge e hijos, esto incluye los préstamos por vehículos. Por ejemplo, si tenemos $100,000 de un préstamo por vivienda y $20,000 de préstamo de vehículo, necesitaremos una póliza de seguro de vida por $120,000 para cubrir nuestras deudas (Y posiblemente un poco mas para cubrir los intereses)
4. Asegurando a otros: Obviamente hay otras personas en nuestras vidas que nos importan y a veces nos preguntamos si deberíamos asegurarlas. Como regla, solo deberíamos contratar un seguro de vida a personas cuya muerte implican una perdida económica para el hogar. La muerte de un hijo por ejemplo, aunque sea emocionalmente devastadora, no constituye una perdida económica para el hogar. Por otro lado, la muerte de nuestro esposo o esposa que lleva ingresos a la casa, si crea una situación de perdida emocional y económica.

El monto del seguro de vida que necesita es la suma de estos 4 factores, solo tomar en cuenta las deudas que se encuentran sin cobertura.

Existen 2 tipos de seguros de vida:

1. Seguros de vida a termino: Son seguros con un termino pactado en el contrato, es decir que la cobertura se extingue luego de que se cumple la cantidad de años convenida en la póliza de seguro. Existen seguros a termino a 5, 10, 15, 20 y 25 años. Se pueden agregar coberturas adicionales como indemnización total en caso de incapacidad total y permanente, o muerte accidental. Estos seguros se usan comúnmente para endosos de prestamos de cualquier índole como: hipotecarios, personales, o de vehículo.

2. Seguros de vida con ahorro: Tienen todas las características de los seguros de vida a término, con el agregado que si el cliente no ha muerto en una determinada cantidad de años convenida en el contrato, el seguro le devuelve el valor de todas las primas pagadas con intereses. (La cantidad de dinero a recuperar dependerá de la ilustración convenida con Pan American Life y de los valores garantizados). Al momento en que el cliente retira los fondos se extingue el seguro. Los plazos convenidos mas comunes son a 20, 25 y 30 años. Entre menos tiempo quiera retirar los ahorros, mayor incrementara la cuota a pagar. En Honduras esta modalidad de seguro es muy popular con Pan American Life.

Existen varias compañías de seguros de vida en Honduras, pero en nuestra opinión, los mejores seguros de vida son:

• Pan American Life: Es una aseguradora con mas de 100 años de existencia en el mercado y filiales en muchos paises del caribe y Latinoamérica. Cuenta con seguro de vida para personas mayores hasta 75 años, y tiene únicamente la modalidad de seguros de vida con ahorro en dolares. Pan American Life asegura personas desde 18 años en adelante, y tiene una excelente reputación en el pago de seguros a las familias hondureñas.
• Mapfre Seguros: Cuenta con un producto llamado Vida Integral en donde aparte de las coberturas en caso de muerte, se pueden agregar beneficios de incapacidad total y permanente, muerte accidental, gastos de escolaridad para hijos menores por 6 meses y ayuda de canasta básica por 6 meses. Cuenta con seguro de vida para personas mayores hasta 64 años. Sirve para endosos bancarios. La única modalidad de este seguro es a término que puede elegir entre 5.10.15, 20 y 25 años.
• Davivienda Seguros: Su producto insigne es Seguro de Vida 2000. Es muy utilizado en prestamos hipotecarios, y tiene una buena reputación por atender a los clientes de forma ágil en la emisión de endosos. Puede agregar beneficios de incapacidad total y permanente y muerte accidental. La única modalidad de este seguro es a termino y siempre son a 20 años.
• Ficohsa Seguros: Su producto mas popular es el T20, es un seguro a termino a 20 años con tarifas muy competitivas. Es muy utilizado en endosos bancarios para prestamos de vivienda. La modalidad de este seguro es a termino por 20 años.

Para obtener cotizaciones de seguros de vida de estas aseguradoras, escribanos y le ayudaremos a encontrar el mejor seguro de vida para usted.

Estamos trabajando próximamente en un cotizador donde podrá obtener cotizaciones de seguros de vida en linea comparando a las 4 principales compañías de seguro de vida: Pan American Life, Mapfre Seguros, Davivienda Seguros y Ficohsa Seguros. De esta forma ofrecerle el mejor seguro de vida para usted.